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關於 Yu Lab

這不是一個免費計算機網站。它是一本可以操作的書：投資組合理論的完整推導、退休規劃的數學， 以及台灣的稅與勞退制度——每一張圖都由公開資料重算，每一個模型都可以直接拖動參數。

為什麼要做這個

市面上的退休計算機大多只做一件事：年支出除以 4%。它們不說明 4% 從哪裡來、適用什麼前提， 也不處理台灣特有的東西——勞保年金、勞退專戶、兩者請領年齡不同造成的空窗期。

更根本的問題是，那些工具給出一個數字，卻不給出判斷這個數字能不能用的依據。Yu Lab 的每個計算都附上公式、假設、刻意排除的項目與制度版本， 因為一個沒有人事先知道前提的答案，其實沒有比沒有答案好多少。

三個原則

一、數學與呈現分開

計算核心是不接觸畫面的純函式，並且有邊界測試。同一份公式同時供工具頁、章節圖表與測試使用， 因此如果某個數字有誤，錯誤只在一個地方。測試全部通過才會發布。

二、制度數字帶版本

勞保、勞退、健保、所得稅的每一個參數，都標明數值、出處、生效日與最後複核日。 沒有任何一個計算機自己保存政策數字。政策會變，這個網站的責任是讓人看得出來它用的是哪一版。

三、圖與資料全部自己算

第三方書籍素材與圖片留在本機，不進版本控制、不部署、不公開。 網站上的每一張圖都是用本站的計算核心或公開市場資料自行繪製的，沒有任何一張描摹自第三方圖表。 資料來源、擷取日期、轉換步驟與已知限制標在每張圖下方。

有幾張圖因此與原始參考文獻的數字對不上。遇到這種情形，以獨立驗證的結果為準， 並把差異寫進圖說——不會為了配合既有結論去調整資料。

這個網站不做什麼

• 不推薦任何標的。沒有個股、沒有 ETF、沒有基金、沒有保單。
• 不預測市場。所有報酬都是明確標示的假設值，而且可以由自己覆寫。
• 不提供投資、稅務或法律建議。所有計算僅供教育用途。
• 不蒐集自己的資料。所有計算都在自己的瀏覽器裡完成，參數只寫進網址列，不會送到任何伺服器。

怎麼使用

如果剛開始：從需要多少錢才能退休開始，它會把問題拆成三層。 如果已經有具體數字：直接用 Retirement Planner。 如果想把理論從頭讀一遍：全書從報酬與風險的定義開始，一路推到提領率與台灣制度。 如果想先了解模型怎麼運作：看方法論。

每個工具的參數都會即時寫進網址，因此任何一個情境都可以複製連結分享、加入書籤，或在文章裡被引用。

發現錯誤怎麼辦

制度數字會過期，公式可能有誤，假設可能不合理。每個模型頁底部都列出它用了哪些假設與參數版本， 方便指出問題出在哪一層——是參數過期、公式錯誤，還是假設本身值得商榷。