台灣人的退休試算
退休要存多少錢？
先把勞保勞退扣掉再算
多數試算機把整筆退休支出都丟給投資報酬。把勞保年金與勞退月退放進來， 缺口通常小很多——但制度空窗期會在最脆弱的那幾年出現。 下面先用三個滑桿給一個「還沒扣制度所得」的數字，再往下走。
初步退休目標（3.5% 提領率）
2,057 萬
距離退休
25 年
若用 4% 法則
1,800 萬
這個數字假設每一塊支出都由資產承擔。扣掉勞保年金與勞退月退之後， 多數人的缺口會小很多。
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Retirement Planner
累積期、勞保勞退、退休期提領串成一條路徑
安全提領率
一千條人生跑同一個提領率，成功率不是保證
動態提領
四種規則同一批路徑：破產風險與支出波動的置換
序列報酬風險
同一組報酬、不同順序，為什麼退休前十年最重要
Coast FIRE
停止存錢等於押注一個實質報酬，把它反解出來
退休三支柱
勞保老年年金、勞退新制與制度空窗期
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不是免費退休計算機，而是讓人看見計算機背後到底假設了什麼。每個模型都附公式、假設、限制與制度版本；方法論寫清楚報酬怎麼抽樣、通膨怎麼處理、模型沒有包含什麼。
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退休試算的五個假設
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台灣 FIRE 與提早退休
25 倍年支出在台灣會算錯。把勞保年金與勞退月退折現後放進資產負債表，缺口小很多；但提早退休會同時觸發四個往同一個方向的懲罰，而空窗期剛好落在最脆弱的那幾年。
退休遇到股災
退休組合有兩種死法，解藥剛好相反：股票太少被通膨拖垮，太多被順序風險拖垮。決定結果的不是能不能預測反彈，而是股票比重設在哪裡、那一年從哪個口袋拿錢、以及願不願意少拿一點。
高股息 ETF
除息日股價會掉一樣的金額，所以「靠股息生活、不動本金」在數學上是幻覺。真正的差別在稅：台灣的股利要課稅、資本利得不課，加上補充保費，高股息承擔的是一個可以算出來的劣勢。
勞保勞退一起算
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勞退自提 6%
自提的好處是當年少繳的稅，代價是那筆錢被鎖進勞退基金。兩者的分界線是一條式子：−ln(1−邊際稅率)÷提繳年數。算出來通常小於 1 個百分點，而這正是爭論的關鍵。